Риски и расчеты: обратим внимание на стоимость КАСКО

Крупные страховые фирмы предоставляют потенциальным клиентам возможность предварительно рассчитать затраты на приобретение полисов. По результатам, которые дает калькулятор онлайн, КАСКО в российских мегаполисах стоит, как правило, выше, чем на периферии. Кроме того, тарифные ставки, используемые разными страховщиками, могут значительно отличаться даже в границах одного региона. Получается, что и здесь есть эффект «двух сторон медали». На первый взгляд такая разница в цене аналогичных услуг позволяет потребителям выбрать компанию, которая предлагает наиболее выгодные условия. Но в противовес позитивному моменту появляется почва для манипуляций мнением целевой аудитории и, соответственно, для недобросовестной конкуренции.

Но все было бы значительно проще, если бы риску подвергались только потребители: в условиях довольно жесткого коммерческого соперничества страховщикам, чтобы удержать клиентов и привлечь новых, пришлось бы соблюдать «правила игры» — оперативно выплачивать компенсации, увеличивать размеры страховых премий и пр. Однако сейчас финансовые риски существуют и для самих страховщиков, а значит, появляется и необходимость реально оценить их, чтобы избежать необоснованных расходов и даже самой неприятной развязки — банкротства и утраты позитивной деловой репутации. Отсюда и стремление СК минимизировать собственный потенциальный ущерб, переложив хотя бы часть расходов на плечи страхователей.

Стоимость полиса КАСКО принято рассчитывать с учетом базового тарифа, который устанавливается для группы автомобилей (ТС конкретной модели определенного года выпуска), и поправочных коэффициентов. Окончательная цена формируется под влиянием различных факторов, которые повышают риск наступления страхового случая.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО

• Срок эксплуатации ТС. Страховые компании СПб, Москвы и других российских мегаполисов самостоятельно или с помощью независимых экспертов систематически проводят анализ страховых случаев. Такие исследования показали, что автомобили с солидным пробегом для СК значительно убыточнее новых машин, если предполагается выплата компенсаций на ремонт. А вот риск угона значительно выше у авто популярных зарубежных марок.
• Возраст и водительский стаж лица (лиц), допущенного к управлению ТС. Как правило, повышающий коэффициент ниже для водителей с большим стажем, имеющих хорошую страховую историю.
• Особенности эксплуатации ТС. К таким факторам относятся условия хранения автомобиля (в гараже, на охраняемой или неохраняемой стоянке, во дворе многоэтажного дома и др.), наличие противоугонной системы, интенсивность эксплуатации машины и пр.
• Определенные условия договора.

На цену полиса могут повлиять франшиза, количество и объем компенсаций по предыдущим договорам страхования, тип страховой премии (агрегатная (лимитированная на весь период действия договора) либо неагрегатная).